来源:朱罗纪


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(摄影:粉丝@FREEFLY灰灰,特此致谢)

在危机时回头看我们过去的操作,有更积极的现实意义。之所以要在危机时看,因为危机联系着未来。

这1年来,我亲眼见证后台不少粉丝在实实在在的亏钱。我把其中的一些案例跟进记录下来,希望能够从这样的教训中给到我们所有人以启迪。无论是对于身处亏钱的童鞋,还是即将要把钱投出去的童鞋,我想在未来都有很重要的意义。人生是一个很长的过程,亏一次钱说明不了什么,如果有很好的反思,未来可以做的更好。

有的粉丝是买了房企的理财产品——比如恒大、佳兆业旗下的财富产品,有买50万的,有买几百万的。有的粉丝买了股票,也亏了钱,包括是买恒大的、买鹅厂的,都亏了很多钱。鹅厂最新的股价又跌破了300,虽然段永平又杀进去了,但是他有子弹,我的粉丝没有。

当然也有买房子的,也算了亏了钱吧,不是那种“打新”的。比如有的是亏在了代持上,有粉丝选择了代持方式买房,结果房子被代持人抵押给银行套了经营贷出来买了理财,然后砸了。有粉丝买了旧改的指标房,也套了进去。

买房企理财爆雷亏钱的粉丝是最多的,我印象中,只有一个买了房企理财的粉丝在2020年的时候恰好咨询过我,早早退出了躲过了一劫。但是!显然我当时也并不知道他们会爆雷,我建议退出只是基于我不是太相信天下有高息回报这么好事的常识。但很多粉丝的遭遇,我是亲眼见证的,也令我们再次真切感受到经济周期的可怕。

如我前次所言,站在5年以后、10年以后看今天,2021-2022年的经济大周期,都将是一个可以堪比1997-1998、2007-2008的历史大事件。整个房地产市场垮塌,大量的公司市值跌去了60-70%(房企、教培多是90%),曾经996的大企业都开始裁员,整条街整条街的商铺在关张,以百万计的大学生找不到工作……

我们经历了这一切,可能有少部分人的还可以赚到钱,但是多数人都是以亏钱的方式,熬过这个寒冬。

只有在这个时候,我们才真正的明白:靠投资赚钱,是不容易的。在顺周期的时候,大家会干一件事,会很喜欢比谁是头马,你说我买的房子3年赚了20%,别人说那算什么,我知道有一个盘1年就涨了1倍……但在逆周期的时候,这些声音往往就不见了,你说我今年没有亏钱,那就已经是很成功的操作了。很多人惊呼,市场上的坑太多了,但也许它本来就那么多,只是在牛市的时候,那些坑上面都铺满了树枝,没有那么脆断,但当洪水来临,它就垮了,突然间你的本金就全被吞没了。

面对这样的损失,我们要做的只能是反思,持续的反思。因为坑不会同样,但坑从来不会消失。如果不能很好的反思,下一次类似的坑你大概率还是躲不过。古语说,人不可能两次踏进同一条河流,但我们的目标应该是根本不想跳两次河。

只是很可惜,大部分人并不会去这样做,人们惯常做的是沉浸在亏损的懊恼情绪里,并一直持续到下一次赚钱(或者继续亏钱),这也是我觉得有写出来的必要的缘故。

投资市场上亏钱了,一般的解释是这样:要么是买错了,要么是买贵了,要么是既买错了又买贵了。

买错了,很简单,比如说,你想投资一套房子赚钱,但是你非要去北三县或者临近的惠州去买。买错了,没有什么好办法,无论多血亏,也要扔掉。

买贵了,也很简单,比如说,你用2300块的价格买了茅台的股票,方向大略上是没错的,因为茅台刚刚发布的半年报还是录得了惊人的20%以上的增长。所以一般情况下,你损失的是时间,但长期看,你最终大概率还能做时间的朋友。这个时候,需要的是坚持。同理,在北上广深这些城市的好地段买房子,也是一样。在某些条件下,买贵了,不是很严重,长期看只是赚的少一点。

当然最差的一种情况是,你用3万/平米的价格买入了北三县,现在脚踝斩,那个结果是欲哭无泪。

但其实我觉得大部分普通买家还到不了上面那个阶段,我是说,就算是大家知道自己买错了、买贵了,但是下一次他们可能还是会犯这样的错。因为既要买对,又要买不贵,做到太难了。反思也没有用,得需要常年的训练、长期的阅读、大量的实操,才能慢慢摸索出来一点点自己的心得。

说起来你还真别不信,更多的情况下,人们亏钱,可能只是因为买了自己不懂的东西。

比如说旧改、法拍房、一些非住类产品,以及小产权房这个类型。还有跨城市买房、在一些刚刚新兴的规划区内买房子,这些不一定就说不好,每个类型都有宝贝。但是,和商品住宅相比,它们的难点在于复杂,你不能一眼看得明白。大多数时候,买这些资产,需要你花非常多、非常多的时间浸泡在里面,并且要找到非常可靠的关系渠道。这远远超出了普通买房人的能力,他们也等不了,但他们为什么又要买这个呢?因为看到有人买这个赚钱了。于是就觉得自己也可以买,但是他们常常没有往身处挖掘,为什么那一小撮人能靠这个赚钱?也许别人是懂那个门道,但你看到的只是个热闹。

不懂的情况下你进入,基本上就是在“搏一把”,也就是靠运气了。人们靠运气搏一个资产的未来价值,大都是带着侥幸心入市,觉得“我不会是运气差的那一个”。但事实上,幸运女神有时候会眷顾你,有时候又会远离你。

这类的资产不确定性太多,无法标准化,简言之:不适合普通买家。但事实上,不少人买了这类的资产,并且在周期来临的时候,亏了钱。

要反思的是这一点。有些资产、有些城市,在你没弄懂之前,最好是不要碰。商品住宅有不好的地方,在于同等条件下其价格往往偏贵一些,但是好处在于非常容易弄懂,都是摆在明面上的信息,你完全可以依靠公开信息做出正确的分析。这是两者不同的地方,但是不能够认为都是房子,便似乎可以把商品住宅的逻辑套到其它上面去,以及,把深圳这个城市的逻辑套到其它城市里去。这都是非常忌讳的做法。

包括上面有些买理财的粉丝(以及P2P),带给我们的教训也是这样。那些产品不一定就完全是坑人,但是设计太复杂了,难懂,甚至就是为了让你搞不懂,你不知道它最终投向了哪里,仅仅是靠高息的诱惑和对开发商实力的信任,就把钱投了出去,只能说这个功课太浅了,必须要做深才行。

有人说,时机不等你呀,等你什么都搞懂了,机会都已经没有了。这的确是很多买家最后仓促把钱投出去的主要原因,我想卖方也深刻的洞察到人们的这一层心理:长期以来,我们被教育手里不能一直拿着现金,会贬值,为了跑赢通胀,一定要赶紧投出去。但是很少会有人告诉你,为了跑赢通胀而随意投资,是亏钱最快的途径。钱放在银行里会贬值,但是仓促投出去买错了,有可能会贬值得更快,甚至是血本无归。

是以,过去1年以来这些身边的教训,在眼下这个时候应该是可以给到我们普通人以严肃的告诫,我认为就一句话:投资能力实是一项稀缺能力,像人生的其它能力一样,需要长期训练才能习得。不是说你手里有了钱,就自动拥有了钱生钱的能力,钱能生钱,钱也能蚀钱。

如何训练你的投资能力,每个人都可以有自己的方法。但在今天这个非常重要的大危机时刻,如果你要投资,无论是买房子还是买其它资产,我想第一要务应该是提高你的投资纪律,这是大方向。不是不能投,市场在任何时候都存在交易机会,但在现在这个时候,需要拔高你的投资标准,更加谨慎的筛选。

有的粉丝又问,既然是小白,要啥纪律。这一点是非常危险的思维,大部分小白常常上来就是一句话:别跟我讲那么多“正确的废话”,你就告诉我买什么能涨就完了,这正是韭菜割不完的原因。在我看来,投资成长都是一辈子的事,不分小白或老司机,大家都不能放弃持续成长。既然你拿钱进了市场,就要为你自己的钱负责,市场可不会因为你是小白就对你网开一面。越是小白,越容易被割,反而更需要弄明白什么是适合自己的。

建议上,我简单给一点参考,适不适合,也欢迎大家留言探讨,每个人最终都只能寻找自己合适的风格。1)不懂不要买。如前所言,有些资产不一定不好,但你看不懂,最好还是避开。2)负债过度不要买,“量力而行”是很重要的原则,放弃不切实际的高期待。借太多钱,企业再大也会塌,投资可以慢慢走。3)学着耐心一点。没有好的机会,就等待,但绝不能轻率的把自己辛辛苦苦赚来的血汗钱砸出去。等待很孤独,也会错过很多看起来诱惑的机会,但是非常正确。

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