最近,媒体报道,邮储银行深圳分行发布了《【好消息】“带押过户”,邮储银行二手房交易更方便啦!》文章,宣布邮储银行开办“带押过户”房贷业务。

目前,在邮储银行深圳分行公号上,并没有找到此发文。

据了解,目前邮储银行在广东、江苏都推出过“带押过户”,肇庆首个案例实现1天过户!


【资料图】

邮政储蓄银行“带押过户”仅限本行客户

据深圳买房计划称,向邮政储蓄银行深圳一支行的客户经理,对方确认了这一消息:“现在就可以申请‘带押过户’,具体的办理流程已经出来了。”尽管对方也表示“目前还没听说有具体落地的案例”,但有章可循,相信首例落地也不会远。

邮储银行这一政策仅针对本行存量房贷客户,可以在不结清贷款的情况下,将贷款转让至拟在该行申请房款业务的第三人(即买家),并完成房产过户及房产变更抵押登记手续。

也就是说,在邮储银行办了房贷的卖家,无需还清原房贷,就可以申请带押过户;而买房人也要在储蓄银行申请房款,申请的部分贷款将用于偿还原借款人房贷。

具体的流程为:

1、买卖双方确定交易意向;
2、购房人向邮储银行提出贷款申请;
3、邮储银行贷款审批通过;
4、售房人办理带押过户落实担保;
5、邮储银行发放贷款;
6、购房人贷款资金用于结清售房人原贷款。
这一业务要由业主提出申请,买房人的操作流程基本不变,整个买卖全流程用时更短,基本在1个月内就能全部完成,中间银行也不收取服务费。(来源:深圳买房计划)

“带押过户”更省钱省时

“带押过户”房贷,是个人住房贷款受理新模式,存量房贷客户,在不结清该笔贷款的前提下,经过银行同意,将该笔贷款转让至拟在我行申请房款业务的第三人,并完成房产过户及房产变更抵押登记手续。原借款人无需还清原房贷,便可办理过户登记;新借款人申请的部分贷款将用于偿还原借款人房贷。

“带押过户“实际就是“免赎楼带押过户”的方式免去了赎楼环节,除了省时,更省钱,交易资金由银行全程进行监管,交易安全也有保障。

与传统的二手房交易相比,带押过户模式简化了结清、解押、过户流程,交易效率更高;带押过户模式下,使用买方借款资金偿还卖方贷款,卖方无需为还贷筹措资金,有效节约卖方提前还款所需资金成本。

目前的二手房交易中,要进行二手房欠款赎楼,付清卖方该物业的抵押贷款本息并注销抵押登记,将一手证赎出。一手证赎出且抵押登记被注销,视为赎楼完成。

二手房赎楼业务主要有两种形式:一是现金赎楼,二是额度赎楼。

现金赎楼,由担保公司垫资给业主赎楼,收取借款利息,目前利息最低可到万分之四;

额度赎楼,担保公司出担保函,向银行申请短期贷款,需要支付担保费及短期贷款利息,而担保费一般最低也要按贷款额度的0.8%收取。一般整体费用都需要3万以上。

“带押过户”则可以省掉这笔赎楼费,达到又快又省钱的效果。

深圳坪山公证处已有首例“公证提存+免赎楼带押过户”案例

今年9月1日,深圳市坪山公证处发布消息,坪山公证处近期完成深圳首例“公证提存+免赎楼带押过户”二手房交易服务。与目前通行的“先赎楼再过户”模式相比,新模式引入具有政府信用背书的独立第三方机构公证处,打通交易环节,实现带抵押过户,免除赎楼担保费用,降低二手房交易成本。

该处于6月中旬与交易各方签署“公证安心付”资金监管(担保性提存)服务协议,7月底顺利完成带抵押过户、资金结算及抵押登记注销,并于8月中旬完成房屋交接及尾款结算工作,此次交易涉及十几套房产,4000多万元交易资金。

“带押过户”模式免去了赎楼环节,也为交易双方节省了赎楼过程中产生的赎楼资金利息、担保费等赎楼费用,按目前市场一般赎楼费用测算,可以将交易成本直接降低三分之一,对于被查封房产的交易,由于赎楼的费用更高,降低的比例无疑更大。

值得注意的是,该业务目前只针对不良资产和查封房产。

“带押过户”其他银行会跟进吗?

据了解,今年8月份以来,已有广州、深圳、珠海、昆明、南京等十多个热点一二线城市出台“带押过户”新政或已尝试执行的。

9月21日,中国人民银行广州分行向辖内银行机构下发了《关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知》,提出推广“带押过户”需兼顾便利性与资金安全,同时鼓励结合实际探索“带押过户”模式。这也是国内金融机构首个明确鼓励推广“带押过户”的官方文件。

《通知》指出,二手房“带押过户”模式与原交易模式相比,可大幅缩短交易时间,降低交易成本,提升交易效率和便利度,有利于激发二手房市场交易活力。推广二手房“带押过户”模式,可在盘活二手房交易的同时,间接加快新房去化,形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进,更好地满足刚性和改善性住房需求,促进房地产市场良性循环和健康发展。

但据了解,目前广州跟进的银行只有中国银行,其他银行则未落地。

深圳买房计划的报道里,提到邮储银行客户经理则透露,这一流程能让二手房的交易流程更简便,但银行内部的流程则会变得更繁琐。这或许也是大部分银行未跟进的原因。

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