政策落实压降成本,科技赋能“金融超市”,政府“保媒”银企“联姻”——

娄底 金融“组合拳”激活市场主体

华声在线全媒体记者 熊小平 李梅花 通讯员 张宇文 吴成克


(资料图片)

11月1日17时,娄底“金融超市”APP后台显示:当天有16家企业获得银行4450万元授信贷款。科技赋能,大数据“加持”,今年7月20日上线的金融超市,已成为娄底银企合作亮点和娄底激发市场主体活力的最新武器。

今年,娄底为稳经济大盘,打出金融服务“组合拳”,通过狠抓政策落实、科技赋能“金融超市”、干部进企帮扶,激活市场主体。1至9月,娄底市各项存、贷款同比增速列全省第一、三位,创近年来最好水平;制造业贷款余额234亿元,同比增长58.6%,高出全国平均水平38.06个百分点、全省平均水平36.32个百分点。娄底市委书记邹文辉介绍,落实党的二十大精神,要把发展经济的着力点放在实体经济上,娄底以打造中部地区“材料谷”为总揽,做大做强10条工业新兴优势产业链,统筹推进区域经济发展。

政策落实压降融资成本

10月31日,娄底丰年农业有限公司的果园,新安装的水肥一体化智能灌溉设备投入使用。该公司2021年成立,收成不错,负责人曾伟想扩大规模,但苦于资金流转周期长放不开手脚。9月初,他得知娄底农商银行有“小微企业便民卡”,以低利率无抵押贷到100万元。“便民卡一次授信、循环使用、随贷随还,节省不少利息。”金融“及时雨”让曾伟有底气扩大规模。

娄底农商银行负责人童卫中介绍,他们积极响应市委、市政府部署,主动下调贷款利率,今年该行小微企业贷款平均利率5.82%,较去年下降约100个基点。

为助力实体经济稳健发展,娄底市金融办会同相关部门用好用足货币金融政策工具:释放地方法人金融机构长期稳定资金1.28亿元;发挥再贷款、再贴现等工具定向调控功能,将低息政策资金向先进制造业、民营小微、“三农”领域倾斜;推广运用首贷、知识产权质押融资等方式,进一步缩短融资链条,清理“过桥”贷款环节,降低融资成本。

这一系列措施,促使金融机构加大对市场主体的支持,纷纷推出针对娄底的特色金融服务。瞄准专精特新等企业,邮储银行娄底市分行根据企业科技特质,提供最高500万元的线上“信用科创e贷”、最高3000万元的“科技信用贷”;助推娄底“材料谷”建设,娄底农商银行推出“材料贷”,重点服务先进材料研发生产企业;赋能乡村振兴,农业银行娄底分行针对全省乡村振兴重点帮扶的新化县,推出文印e贷、电陶贷、黄精贷;针对三一重卡发展需求,长沙银行娄底分行历时18个月持续跟进、量身定做,今年完成8亿元授信,已放款4亿元。

1至9月,娄底累计投放再贷款、再贴现超88亿元,撬动银行机构投放小微企业、涉农贷款460亿元,支持了3.1万家市场主体;新发放企业贷款加权平均利率下降至4.55%,在全省14个市州排名第二低。

“金融超市”畅通融资渠道

融资难、慢、贵是中小微企业发展的瓶颈。娄底瞄准“科技赋能市场,金融服务实体”,引流金融活水更快浇灌经济实体。

娄底市委、市政府高位推动,金融办牵头,金融机构积极响应,7月20日,“金融超市”平台上线。平台运用大数据、人工智能等技术,集聚政银企信息沟通、交易撮合、风险评估、线上放贷等功能,极大畅通了银企供需渠道。

11月1日,在“金融超市”首页,记者看到,税务贷、创业担保贷等金融产品琳琅满目,发布融资需求、查询政策资讯等功能一目了然。企业注册登录平台,线上选产品、获贷款。

“500万元贷款,以前要多方了解政策投送资料,最快也要一个月。现在,从申请贷款到签订合同,‘金融超市’一站搞定。”湖南三泰新材料股份有限公司财务总监贺爱军介绍,公司8月急需资金,在“金融超市”申请贷款后,农业银行娄底分行立即抢单,不到一周500万元贷款到账。

银行也是赢家。“金融超市”接入市政务信息系统,归集市场监管、税务等35个部门772项数据信息,自动评估企业信用指数,为金融机构授信提供依据;构建政银担合作、信贷风险补偿机制,破解中小微企业抵押物不足、信用评级不充分难题,让金融机构敢贷、愿贷、能贷。

熹农生物科技(涟源)有限公司因抵押物不足贷款有障碍。9月2日,通过“金融超市”,由政府性融资担保公司担保,农业银行涟源支行成功放贷给该公司。银行承办经理刘兆军说,这大大降低了银行风险,提高了企业获贷率。

“银行在‘超市’对融资申请同时抢单贷审,以比拼服务效率赢得客户。”金融超市运维负责人肖巧莉介绍,“超市”还可引导银行线下线上结合,辅导企业信用管理,促进企业健康发展。

截至10月底,运行近3个月的“金融超市”已入驻金融机构26家,注册使用中小微企业26116家,上线金融产品122款,撮合贷款授信金额47.03亿元,实现放款29.13亿元。通过“金融超市”,获贷平均时长比原来线下融资减少55.5%。

政府“保媒”撮合银企“联姻”

6月24日,娄底市“助力‘三高四新’ 携手走向未来”政银企合作对接活动启动,12家企业与长沙银行娄底分行等13家金融机构签约,贷款总额101.8亿元。

促进政银企对接、金融服务入园助企,娄底市、区县市政府纷纷搭台当“红娘”,推动银企“联姻”。4月29日,新化县促成12家银行机构与21家规模企业达成签约或意向签约;6月2日,涟源市政银企合作,签约51个项目;7月19日,娄星区组织12家金融机构与62家企业签约……6场政银企洽谈,236个项目获得融资或达成融资意向,共计356.2亿元。

娄底派出联企金融“顾问”,金融服务更精准、专业、高效。娄底经开区一家报废汽车回收拆解公司,在扩大规模时出现资金缺口。“了解公司情况后,我们立即联系4家银行,对接需求送贷上门。”娄底市金融办联企干部肖臻说,长沙银行娄底分行迅速组织放贷1000万元,解了公司燃眉之急。

娄底组建62名金融人才库,辅导企业优化融资结构;彰显金融机构作为,地毯式摸排企业信贷需求。长沙银行娄底分行明确每月走访企业名单,建立企业融资台账,实时跟进销号。新化县支行文旭走访时得知一家农旅公司受疫情影响经营压力大,有一笔贷款即将到期,便多次上门沟通,放贷2000万元助企渡过难关。今年以来,娄底26家金融机构共走访市场主体1.1万家,解决融资需求116亿元。

娄底市委副书记、市长曾超群表示,娄底将引导金融机构大力支持实体经济发展,及时掌握企业流动资金和项目建设资金需求,积极搭建常态化政银企对接机制,大力推进“金融超市”建设,全力保持全市信贷投放稳定增长。

金融“组合拳”激活市场主体,带来金融生态持续改善,市场主体结构不断优化。截至9月中旬,娄底市新增市场主体57379户、同比增长121.8%,达到33.71万户;新增企业8141家,达到5.77万家。其中,新增规模企业2610家、外商投资企业506家;入库科技型中小企业277家,国家级、省级专精特新“小巨人”企业、高新技术企业189家。

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